Home Equity-Betrug
Verbraucherberatung durch die Federal Trade Commission
(Für FTC-Ratschläge zum Kauf von Hypothekendarlehen von renommierten Kreditgebern klicken Sie hier.)
Skrupellose Kreditgeber bieten Ihnen möglicherweise ein High-Cost-Darlehen auf der Grundlage der Eigenkapital, die Sie in Ihrem Haus haben. Bestimmte Kreditgeber zielen auf Hausbesitzer ab, die älter sind oder ein geringes Einkommen oder Kreditprobleme haben, und versuchen dann, mit trügerischen Praktiken davon Gebrauch zu machen. Die FTC warnt alle Hausbesitzer, auf der Suche nach:
Equity-Stripping: Der Kreditgeber gibt Ihnen ein Darlehen, basierend auf dem Eigenkapital in Ihrem Haus, nicht auf Ihre Fähigkeit, auf Ihr Einkommen zurückzuzahlen. Wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können, könnten Sie am Ende Ihr Zuhause verlieren.
Loan spiegeln: Der Kreditgeber ermutigt Sie, den Kredit immer wieder zu refinanzieren und oft mehr Geld zu leihen. Bei jeder Refinanzierung zahlen Sie zusätzliche Gebühren und Zinsen. Das dient nur dazu, Ihre Schulden zu erhöhen.
Kreditversicherungspackung: Der Kreditgeber fügt Ihrem Kredit Kreditversicherung hinzu, die Sie möglicherweise nicht brauchen.
Lockvogeltaktik: Der Kreditgeber bietet einen Satz von Darlehen Bedingungen, wenn Sie sich bewerben, dann Druck Sie zu höheren Gebühren zu akzeptieren, wenn Sie unterschreiben, um die Transaktion abzuschließen.
Betrügerischer Kreditservice: Der Kreditgeber liefert Ihnen keine genauen oder vollständigen Kontoauszüge und Auszahlungszahlen. Das macht es fast unmöglich für Sie festzustellen, wie viel Sie bezahlt haben oder wie viel Sie schulden. Sie können mehr bezahlen, als Sie schulden.
Einige dieser Praktiken verstoßen gegen bundesstaatliche Kreditgesetze, die sich auf die Offenlegung von Darlehensbedingungen, Diskriminierung aufgrund von Alter, Geschlecht, Familienstand, Rasse oder nationaler Herkunft beziehen. und Inkasso. Sie haben möglicherweise auch weitere Rechte nach Landesrecht, die es Ihnen erlauben würden, eine Klage zu erheben.
Hier sind einige zusätzliche Tipps zu beachten:
Die Verlockung von zusätzlichem Geld oder die Möglichkeit, monatliche Kreditzahlungen zu reduzieren, kann auf lange Sicht sehr kostspielig sein. Hohe Zinsen und andere Kreditkosten könnten Sie über Ihren Kopf bringen.
Kreditversicherung kann kein gutes Geschäft von einem Kreditgeber sein. Wenn Sie die zusätzliche Sicherheit der Kreditversicherung möchten, suchen Sie sich um.
Unterzeichnen Sie einen Kreditvertrag nicht, wenn die Bedingungen nicht denen entsprechen, die Sie bei der Antragstellung erhalten haben.
Fragen Sie nach einer Erklärung für jeden Dollar Betrag, Begriff oder Bedingung, die Sie nicht verstehen. Bundesgesetz ist sehr klar darüber, was Kredit-und Darlehenslaufzeit Informationen müssen schriftlich zur Verfügung gestellt werden, wenn Sie einen Kredit beantragen und bevor Sie eine Vereinbarung unterzeichnen.
Darüber hinaus für die besten Kreditbedingungen und Zinssätze einkaufen. Nehmen Sie Kontakt zu Kreditinstituten wie Kredit- und Kreditgenossenschaften auf, und konsultieren Sie einen Rechts- oder Finanzberater oder jemanden, dem Sie vertrauen können, bevor Sie Kreditentscheidungen treffen. Oder wenden Sie sich für Informationen und Hilfe an Ihr örtliches Fair Housing Office, Ihre Rechtsberatung oder Ihre Seniorenorganisation.
Für FTC Tipps zum Einkaufen für Eigenheimkredite, klicken Sie hier.
Die FTC arbeitet für den Verbraucher daran, betrügerische, irreführende und unfaire Geschäftspraktiken auf dem Markt zu verhindern und Informationen bereitzustellen, die den Verbrauchern helfen, sie zu erkennen, zu stoppen und zu vermeiden. Um eine Beschwerde einzureichen oder kostenlose Informationen zu Verbraucherangelegenheiten zu erhalten, besuchen Sie bitte ftc.gov oder rufen Sie gebührenfrei unter 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357) an; TTY: 1-866-653-4261. Die FTC führt Internet-, Telemarketing-, Identitätsdiebstahl- und andere betrügerische Beschwerden in Consumer Sentinel ein, einer sicheren Online-Datenbank, die für Hunderte von Zivil- und Strafverfolgungsbehörden in den USA und im Ausland verfügbar ist.
FAQ - 💬
❓ Is a home equity loan a good deal?
👉 A home equity loan could be a good idea if you use the funds to make home improvements or consolidate debt with a lower interest rate. However, a home equity loan is a bad idea if it will overburden your finances or only serves to shift debt around.
❓ What is the difference between refinancing and home equity?
👉 A cash-out refinancing pays off your old mortgage in exchange for a new mortgage, ideally at a lower interest rate. A home equity loan gives you cash in exchange for the equity you've built up in your property, as a separate loan with separate payment dates.
❓ Do you need collateral for a home equity loan?
👉 Essentially, a home equity loan is akin to a mortgage, hence the name second mortgage. The equity in the home serves as collateral for the lender. The amount that a homeowner is allowed to borrow will be based partially on a combined loan-to-value (CLTV) ratio of 80% to 90% of the home's appraised value.
❓ What is equity refinancing?
👉 Refinances. Cash-out refinances are first loans, while home equity loans are second loans. Cash-out refinances pay off your existing mortgage and give you a new one. On the other hand, a home equity loan is a separate loan from your mortgage and adds a second payment. Cash-out refinances have better interest rates.
❓ What are the downsides of a home equity loan?
👉 You could pay higher rates than you would for a HELOC. Because a home equity loan's interest rate won't fluctuate with the market, unlike a home equity line of credit (HELOC), the rate for a home equity loan is typically higher. Your home is used as collateral.
❓ How much equity can I take out of my house?
👉 How much equity can I take out of my home? Although the amount of equity you can take out of your home varies from lender to lender, most allow you to borrow 80 percent to 85 percent of your home's appraised value.
❓ What are the disadvantages of a home equity line of credit?
👉 Cons
- Variable interest rates could increase in the future.
- There may be minimum withdrawal requirements.
- There is a set draw period.
- Possible fees and closing costs.
- You risk losing your house if you default.
- The application process for a HELOC is longer and more complicated than that of a personal loan or credit card.
❓ How do you pull equity out of your house?
👉 Home equity loans, home equity lines of credit (HELOCs), and cash-out refinancing are the main ways to unlock home equity. Tapping your equity allows you to access needed funds without having to sell your home or take out a higher-interest personal loan.
❓ What is the monthly payment on a $100 000 home equity loan?
👉 Loan payment example: on a $100,000 loan for 180 months at 6.49% interest rate, monthly payments would be $870.56.
❓ Do you lose equity when you refinance?
👉 Your home's equity remains intact when you refinance your mortgage with a new loan, but you should be wary of fluctuating home equity value. Several factors impact your home's equity, including unemployment levels, interest rates, crime rates and school rezoning in your area.
❓ What is the payment on a 50000 home equity loan?
👉 Loan payment example: on a $50,000 loan for 120 months at 7.50% interest rate, monthly payments would be $593.51.
❓ What is 'home equity'?
👉 What is 'Home Equity'. Home equity is the value of the homeowner’s interest in their home. In other words it is the real property’s current market value less any liens that are attached to that property. This value fluctuates over time as payments are made on the mortgage and market forces play on the current value of that property.
❓ What is home equity fraud and how to avoid it?
👉 Home equity fraud can also be committed by lenders when a homeowner is behind on her mortgage payments. The lender or financial agency may ask the homeowner to leverage amounts of money against their home in order to steal the home’s equity. Find the Right Mortgage Lawyer Hire the right lawyer near your location
❓ What happens to your Equity when you sell your house?
👉 Though many homeowners are flush with equity, it remains locked in their house until the owner sells the home or taps their equity through a cash-out refinance, or obtains a home equity financial product such as a home equity line of credit (HELOC) or a home equity loan.
❓ What is negative equity on a mortgage?
👉 Also called “being underwater,” negative equity is when you owe more on your home than it’s worth. Since markets typically appreciate over time, being underwater on your loan is relatively rare. 3. Equity increases with home improvements You can also increase your equity by completing home improvements.
Autor Des Artikels: Alexander Schulz. Unabhängiger Konstrukteur und technischer Experte. Arbeitserfahrung in der Baubranche seit 1980. Fachkompetenz in den Richtungen: Bau, Architektur, Design, Hausbau.
