Was Sie Beim Vergleich Von Hypothekendarlehen Beachten Sollten

Hypothekarkredite können aus einer Vielzahl von Quellen bezogen werden, von der Verkäufer bereitgestellten Finanzierung, Kreditgenossenschaften und Hypothekenbanker, Makler und "hartes Geld" Kreditgeber. Überprüfen Sie mit mehreren Quellen und vergleichen Sie Gebühren, Zinssätze und Bedingungen, um die beste Lösung für Ihr Darlehen zu finden.
Vergleichen Sie Hypothekengeber und Broker
Der Unterschied zwischen Brokern und Kreditgebern besteht darin, dass ein Broker in der Regel mit einer Vielzahl von Großkreditgebern zusammenarbeitet. Es ist wichtig zu wissen, dass ein Broker nicht Ihr Agent ist und Sie nicht repräsentiert, sondern eher als Verkäufer fungiert. Makler verdienen ihren Lebensunterhalt durch die Erhebung einer Gebühr, um den Kredit zu erzeugen, oder indem sie eine Entschädigung vom Großkreditgeber erhalten. Diese Vergütung wird als Yield Spread Premium (YSP) bezeichnet. Ein Hypothekenbanker stellt die Finanzierung direkt zur Verfügung und verdient Geld, indem er das Darlehen verkauft oder bedient.
Hypothekenzinsen vergleichen
Der Zinssatz für ein Hypothekendarlehen wird auf einem Formular namens "Truth-in-Lending" (TIL) veröffentlicht. Der effektive Jahreszins (APR) entspricht den Kosten des Darlehens (Zinsen plus Gebühren), ausgedrückt als Zinssatz. In der Regel ist der effektive Jahreszins höher als der angegebene Zinssatz. Vergleichen Sie APRs zwischen identischen Darlehen; Ein Vergleich zwischen Krediten mit unterschiedlichen Bedingungen ist nicht gültig. Denken Sie daran, dass sich die Zinssätze mit den Finanzmärkten bewegen und sich mehrmals am Tag ändern können. Bis ein Kreditgeber Ihnen schriftlich zustimmt, kann Ihr Kurs jederzeit "schwanken" oder sich ändern.

Vergleichen Sie die Gebühren
Kreditgeber sollten Ihnen eine Schätzung ihrer Gebühren geben, die so genannte Good-Face-Schätzung (GFE), die Kreditvergabe-, Antrags-, Zeichnungs-, Abwicklungs- und Bewertungsgebühren umfassen kann. Nach Angaben der Washington Post können diese Gebühren oft zwischen 3% und 5% einer Hypothek betragen. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, bieten einige Banken sogar Kredite ohne oder mit geringen Gebühren an, um Kunden anzuziehen. Die Kurse für diese werden höher sein, aber für Geld geschnallt Kreditnehmer sinnvoll sein.
Einkaufen für eine Hypothek sollte nicht überstürzt werden. So wie es verschiedene Arten von Kreditgebern gibt, wie Kreditgenossenschaften, Sparkassen und Geschäftsbanken, gibt es verschiedene Arten von Kreditprodukten. Erhalten Sie Ihre Enthüllungen schnell, aber treffen Sie Ihre Entscheidung sorgfältig.

FAQ - 💬

❓ Was muss ich bei einer Hypothek beachten?

👉 Worauf Sie bei der Auswahl der richtigen Hypothek achten sollten

Tipp 1: Bereiten Sie sich gut vor. ...
Tipp 2: Vergleichen Sie. ...
Tipp 3: Lassen Sie sich nicht blenden. ...
Tipp 4: Planen Sie Ihre Zukunft. ...
Tipp 5: Lassen Sie sich beraten.

❓ Auf was muss ich bei einer Finanzierung beachten?

👉 Unsere 12 Tipps zur Immobilienfinanzierung helfen Ihnen bei der Einschätzung:

Eigenkapital checken. ...
Erwerbsnebenkosten beachten. ...
Zinsen und Tilgung kalkulieren. ...
Wohngeld und Rücklage berücksichtigen. ...
Belastung durchrechnen. ...
Tilgungsdarlehen nutzen. ...
Finger weg von Kombi-Modellen. ...
Zuschüsse vom Staat beanspruchen.

❓ Was prüft die Bank bei einer Hypothek?

👉 Ausschlaggebend sind das Objekt und vor allem Ihre finanziellen und persönlichen Verhältnisse. Bei der Kreditfähigkeit wird beurteilt, ob jemand mit seinem Einkommen einen Kredit zurückzahlen und verzinsen kann. (rh) Um die Kreditfähigkeit zu prüfen, berechnen die Banken die Tragbarkeit.

❓ Wie wird ein Hypothekendarlehen abgesichert?

👉 Die Verkehrshypothek ist die gängigste Form der Hypothek. Die Forderung wird durch das Grundbuch abgesichert und muss vom Gläubiger nicht nachgewiesen werden. Eine Variante ist die Buchhypothek, bei der die Grundschuld nur im Grundbuch festgehalten wird.

👉 Bei einem klassischen Hypothekendarlehen müssen Kreditnehmer am Ende der Zinsbindungsfrist einen weiteren Kredit aufnehmen, um die verbleibende Restschuld zu tilgen: die sogenannte Anschlussfinanzierung.

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👉 Beleihungswert bestimmt die Rangordnung der Hypothek. Meist beträgt die Beleihungsgrenze etwa 80 % des Kaufpreises. Dass bedeutet, wenn Sie eine Immobilie im Wert von 300.000 € kaufen möchten, vergibt die Bank lediglich ein Hypothekendarlehen in Höhe von 240.000 €. Die restlichen 20 %, also 60.000 €, sollten Sie als Eigenkapital mitbringen.

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👉 Während Tilgungsdarlehen in regelmäßigen Raten getilgt werden, verläuft die Tilgung bei einem endfälligen Hypothekendarlehen anders. Während der gesamten Laufzeit zahl t der Darlehensnehmer ausschließlich die Hypothekenzinsen. Die Tilgung erfolgt am Ende der vereinbarten Laufzeit in einer Summe.

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👉 Der Begriff Hypothek wird im Zusammenhang mit einer Immobilienfinanzierung verwendet. Nehmen Sie beispielsweise eine Baufinanzierung für das Eigenheim auf, kann diese in Form einer Hypothek oder eines klassischen Annuitätendarlehens erfolgen. Wobei das letztere heutzutage die gängigste Form der Immobilienfinanzierung ist.

Autor Des Artikels: Alexander Schulz. Unabhängiger Konstrukteur und technischer Experte. Arbeitserfahrung in der Baubranche seit 1980. Fachkompetenz in den Richtungen: Bau, Architektur, Design, Hausbau.